Deine Finanzberatung und Lebensplanung in München
Du hast Geld auf dem Konto, ein Depot im Kopf, Versicherungen im Ordner und vielleicht schon den Gedanken an eine Immobilie. Die Finanzplanung hilft dir dabei, klare Ziele für dein Leben zu definieren, deine vorhandenen Ressourcen zu optimieren und dich auf langfristiges Wachstum vorzubereiten.
Wir kombinieren dafür eine fundierte Analyse mit präziser Strategie, um dir die volle Kontrolle über deine finanzielle Zukunft zu ermöglichen. Gemeinsam schaffen wir ein Fundament, auf dem du deine Träume ohne Kompromisse aufbauen kannst.
Inhaltsverzeichnis
Ganzheitliche Lösungen für deine Finanzen
Ich biete eine individualisierte Begleitung, die dir hilft, die Herausforderungen von heute zu meistern und dich optimal auf die Chancen von morgen vorzubereiten.
Budgetplanung & Prognose
Erstellung präziser Haushaltspläne und Ausblicke, um finanzielle Stabilität und gezieltes Wachstum sicherzustellen.
Cashflow-Management
Optimierung deiner laufenden Mittel, um jederzeit liquide zu sein und deine finanzielle Effizienz im Alltag zu steigern.
Investmentplanung
Bewertung von Chancen und Risikomanagement für beständige, langfristige Renditen deines Kapitals.
Steuerstrategie & Optimierung
Entwicklung intelligenter Strategien zur Steueroptimierung, um deine Ersparnisse zu erhöhen – bei voller Konformität. – KEINE Steuerberatung!
Risikomanagement
Identifizierung und Absicherung potenzieller finanzieller Risiken, um dein Privatvermögen und deine Werte zu schützen.
Ruhestand & Nachfolge
Vorbereitung auf künftige Lebensabschnitte durch strukturierte Altersvorsorge und vorausschauende Nachfolgeplanung.
Dein Weg zu finanzieller Klarheit
Ich folge einem strukturierten und partnerschaftlichen Prozess, um finanzielle Erkenntnisse in echte, messbare Ergebnisse für dein Leben zu verwandeln.
Kennenlernen & Bestandsaufnahme
Wir tauschen uns unverbindlich aus. Ich stelle dir meine Arbeitsweise vor, vermittle dir erste finanzielle Grundlagen, deine aktuelle Situation zu verstehen und deine persönlichen Meilensteine klar zu definieren.
Strategie & Konzept
Ich erstelle für dich einen maßgeschneiderten Finanz-Fahrplan, der auf fundierten Daten und tiefgreifender Expertise basiert.
Umsetzung & Optimierung
Gemeinsam bringen wir die Strategien auf die Straße, um deine finanzielle Performance zu steigern und dir die volle Kontrolle zu geben.
Check-up & Begleitung
Regelmäßige Service-Termine stellen sicher, dass dein Plan mit deinem Leben mitwächst und langfristig seinen Wert behält.
Lebensziel-Rechner: Was brauchst du für deine nächsten großen Ziele?
Deine aktuelle Finanzbasis
Sicherheit und Zielplanung
Hinweis: Der Rechner ist eine Orientierung für deinen Finanz-Fahrplan. Steuern, Produktkosten, Inflation, Schwankungen und individuelle Lebensereignisse sind nicht vollständig abgebildet.
Situation: Wenn Geldfragen anfangen, sich gegenseitig zu beeinflussen
Viele Finanzentscheidungen starten harmlos. Du willst „nur mal“ wissen, was du mit deinem Geld machen sollst. Kurz danach hängen Altersvorsorge, Investmentberatung, Versicherungen, Immobilien, Steuern als Schnittstelle und deine Lebensplanung mit am Tisch.
Das Problem: Eine einzelne Entscheidung kann erstmal gut klingen und trotzdem an der falschen Stelle stehen.
Mehr Risiko im Depot wirkt anders, wenn die Rücklage dünn ist. Eine Immobilie als Kapitalanlage verändert deine Liquidität. Eine Versicherung ist nicht automatisch wichtig, nur weil sie schon lange läuft. Und ein gutes Anlageprodukt löst kein schlechtes Timing.
Finanzberatung wird dann relevant, wenn du keine isolierten Antworten mehr brauchst, sondern eine Reihenfolge.
Investmentberatung: erst wird die Lage gelesen, dann die Produktfrage gestellt
Investmentberatung heißt nicht: „Welches Produkt soll ich kaufen?“ Die bessere Frage lautet: „Welche Entscheidung steht gerade wirklich an?“
Bevor es um Fonds, ETFs, Versicherungsprodukte oder Immobilien geht, müssen andere Punkte auf den Tisch: Zeithorizont, Rücklagen, Risikobereitschaft, bestehende Verträge, größere Pläne und die Frage, welche Entscheidung heute noch gar nicht reif ist. Eine ehrliche Finanzberatung sortiert deshalb zuerst die Grundlage. Erst danach geht es um mögliche Wege.
Was ich als Investmentberater konkret für dich mache
Ein Investmentberater prüft nicht nur einzelne Anlagen. Er ordnet Ziele, Risiko, Laufzeit, Liquidität und vorhandene Verträge. Daraus entsteht keine schnelle Produktliste, sondern eine belastbare Entscheidungsgrundlage.
Das kann heißen: Geldanlage vorbereiten. Bestehende Investments prüfen. Einen Vermögensaufbau planen. Oder festhalten, dass zuerst Rücklage, Absicherung oder eine andere offene Baustelle dran ist.
Was bei Honorar, Provision, Mischform und Servicepauschale wichtig ist
Bei Honorar zahlst du die Beratung direkt. Bei Provision entsteht die Vergütung über ein vermitteltes Produkt. Mischformen verbinden beide Wege. Eine Servicepauschale kann für laufende Betreuung oder definierte Leistungen relevant werden.
Entscheidend ist nicht das Etikett. Entscheidend ist, ob der Vergütungsweg zu deiner Beratungs- und Umsetzungssituation passt – und ob du ihn vor deiner Entscheidung verstehst.
Wenn über Provision gearbeitet wird, gehört die Herkunft der Vergütung auf den Tisch. Wenn über Honorar gearbeitet wird, muss klar sein, wofür du bezahlst. Wenn mehrere Wege offen sind, wird erklärt, warum welcher Weg infrage kommt.
Der wunde Punkt: Wer bezahlt den Berater?
Viele Kostenfragen beginnen nicht mit dem Preis. Sie beginnen mit der Sorge, dass der Preis erst sichtbar wird, wenn die Produktentscheidung schon halb gefallen ist.
Deshalb gehört Vergütung früh ins Gespräch.
Bei mir sind je nach Beratungs- und Umsetzungssituation Honorar, Provision, Mischformen oder Servicepauschalen möglich. Welches Modell genutzt wird, wird vor einer Entscheidung offen besprochen. Du sollst verstehen, wer wen wofür bezahlt – und kannst bei der Wahl des Vergütungswegs mitentscheiden.
Ohne Preisnebel. Ohne Prozentwerte im Vorbeigehen. Ohne Behauptung, dass ein Modell immer besser ist.
und Kennenlernen
Das Erstgespräch ist kostenlos möglich. Es ist kein Termin, in dem du schon wissen musst, ob du ein Produkt abschließt, ein Depot umbaust oder eine Versicherung wechselst.
Im ersten Gespräch geht es erst einmal um deine finanzielle Ausgangslage und Vorstellungen: Welche Themen hängen zusammen? Welche Unterlagen fehlen? Welche Fragen drücken gerade wirklich? Welcher Vergütungsweg käme für eine mögliche Zusammenarbeit infrage? Danach weißt du besser, ob die Beratung für dich der richtige nächste Schritt ist.
Unabhängige Finanzberatung ohne vorgegebene Produktspur
„Unabhängig“ und „produktungebunden“ sind schnell gesagt, doch frei und produktungebunden zu agieren ist für mich absolut essenziell und ist ein wesentlicher Bestandteil meiner Arbeitsphilosophie. Das bedeutet für dich: Ich bin nicht an bestimmte Dienstleister, Versicherer oder andere Entitäten gebunden. Die Beratung startet deshalb nicht mit einem vorgegebenen Produkt, sondern mit deinen persönlichen Zielen und der Frage, welche Lösung zu deinem Gesamtbild gehört.
Nicht der Anbieter ist im Mittelpunkt, sondern deine Entscheidung.
Produktungebunden beraten heißt: alle Optionen wirklich vergleichen können
Wenn mehrere Wege infrage kommen, werden sie nicht nach Bekanntheit oder Bauchgefühl betrachtet. Es geht um Funktion: Was löst diese Option? Welche Kosten entstehen? Welche Risiken bleiben? Welche Verpflichtungen entstehen später? Welche Alternative ist einfacher, robuster oder besser steuerbar?
Das Bild dahinter ist nicht die Produktmappe. Es ist eine Roadmap.
Am Ende sollst du nicht nur wissen, was möglich ist. Du sollst erkennen, welche Entscheidung gerade dran ist – und welche noch nicht.
Erst Roadmap, dann Empfehlung
Finanzberatung wird besser, wenn sie nicht versucht, jedes Thema gleichzeitig zu lösen. Darum folgt die Beratung einer klaren Bewegung.
Zuerst wird dein finanzielles Bild sichtbar: Einkommen, Rücklagen, bestehende Verträge, Investments, Immobiliengedanken, größere Pläne und offene Fragen.
Danach wird getrennt: Was ist dringend? Was beeinflusst andere Entscheidungen? Was braucht fachliche Prüfung? Was gehört nicht in die Finanzberatung, sondern zu Steuerberatung, Rechtsberatung oder spezialisierten Partnern?
Erst dann wird über mögliche Umsetzung gesprochen. Vermögensaufbau, Investmentstruktur, Versicherungscheck oder Immobilienbaustein stehen nicht als Schlagworte im Raum. Sie bekommen einen Platz in der Roadmap.
Wenn noch keine Entscheidung reif ist, ist auch das ein Ergebnis. Gerade bei Geldfragen ist ein zu früher Schritt oft teurer als ein klarer Zwischenschritt.
Messbarer Erfolg in Zahlen
Betreutes Kapital im Bereich der Altersvorsorge – ein Vertrauensbeweis für meine strategische Planung.
Erfolgreiche Beratungen
Spezialthema: Immobilien als Kapitalanlage
Wenn Immobilien als Kapitalanlage Teil deiner Finanzplanung werden, reicht ein kurzer Bauchgefühl-Check nicht aus. Eine Immobilie bindet Kapital, verändert deine Liquidität und bringt eigene Risiken mit: Finanzierung, Standort, Kosten, Vermietbarkeit, Verwaltung, Exit.
An dieser Stelle kann mein Geschäftspartner Florentin Chevillotte seine Spezialisierung im Bereich Immobilien als Kapitalanlage einbringen. So wird die Immobilie nicht isoliert als Objekt betrachtet, sondern als Baustein im Gesamtplan.
Die Frage lautet dann nicht: „Klingt dieses Objekt attraktiv?“
Die Frage lautet: „Was macht diese Entscheidung mit deinem gesamten Finanzbild?“
Deine Fragen, klar beantwortet.
Was ist eine Investmentberatung?
Investmentberatung ordnet Anlageziele, Risikobereitschaft, Zeithorizont, Liquidität und mögliche Investmentwege. Sie beginnt nicht beim Produkt, sondern bei der Frage, welche finanzielle Entscheidung gerade ansteht.
Was kostet Finanzberatung bei Lorenzo Jäger München?
Je nach Beratungs- und Umsetzungssituation sind Honorar, Provision, Mischformen oder Servicepauschalen möglich. Feste Preise oder Prozentwerte werden hier nicht pauschal genannt. Der Vergütungsweg wird vor einer Entscheidung besprochen, damit du verstehst, wer wen wofür bezahlt.
Inwieweit sind die Leistungen unabhängig und produktungebunden?
Ich arbeitete frei, unabhängig und produktungebunden. Ich bin nicht an bestimmte Dienstleister, Versicherer oder andere Entitäten gebunden. Die Beratung startet bei deiner Ausgangslage und nicht bei einem vorgegebenen Anbieter.
Wer bezahlt den Finanzberater?
Das hängt vom vereinbarten Vergütungsmodell ab. Bei Honorar zahlst du direkt für die Beratung. Bei Provision erfolgt die Vergütung über ein vermitteltes Produkt. Mischformen oder Servicepauschalen sind je nach Beratungs- und Umsetzungssituation ebenfalls möglich. Entscheidend ist: Der Vergütungsweg wird vorab erklärt.
Was macht ein Investmentberater?
Ein Investmentberater analysiert deine Ausgangslage, prüft Ziele und Risiken, erklärt mögliche Wege und begleitet die nächste Entscheidung. Dazu gehören Geldanlage, Vermögensaufbau, bestehende Investments und die Frage, welche Themen vorher geklärt werden müssen.
Wann macht Vermögensberatung Sinn?
Vermögensberatung wird relevant, wenn mehrere Themen zusammenhängen: Rücklagen, Investments, Versicherungen, Immobilien, Altersvorsorge oder größere Lebensentscheidungen. Dann geht es nicht mehr um einzelne Produkte, sondern um eine tragfähige Reihenfolge.
Bekomme ich auf der Website konkrete Anlageempfehlungen?
Nein. Die Website erklärt Beratungsansatz, Ablauf, Vergütung und Entscheidungskriterien. Konkrete Empfehlungen brauchen eine persönliche Prüfung deiner Ausgangslage.